معرفی ۱۰ طرح وام فوری و بهترین بانک‌ها برای دریافت تسهیلات با سود کم

در این مقاله، ۱۰ طرح برتر وام بانکی و فوری را معرفی می‌کنیم و بهترین بانک‌ها را برای دریافت وام تا ۴۰۰ میلیون تومان مقایسه می‌کنیم. هدف، انتخاب بهترین بانک جهت سپرده‌گذاری و دریافت وام به راحتی و با سود کم است.

1. بانک ملی / طرح مهربانی

بانک ملی ایران با ارائه طرح مهربانی، بهترین و منعطف‌ترین وام بانکی با سود کم را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. میزان کارمزد از ۰ تا ۴ درصد متغیر بوده و پرداخت تنها در بازه زمانی ۴ ساعته انجام می‌شود. وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح مهربانی تنها با ارائه ۱ ضامن ارائه می‌شود.

مزایای طرح مهربانی:

• امکان ثبت درخواست به صورت غیرحضوری و با نصب همراه بام
• عدم نیاز به چک، سفته و گواهی کسر از حقوق
• پرداخت در کوتاه‌ترین زمان ممکن
• عدم سخت‌گیری در معرفی ضامن
• امکان واگذاری مازاد امتیاز به سایر افراد

2. بانک قرض‌الحسنه رسالت / طرح وام قرض‌الحسنه

بانک رسالت در طرح قرض‌الحسنه تا ۴۰۰ میلیون تومان وام را با کارمزد ۲ درصد ارائه می‌دهد. حداقل مدت سپرده‌گذاری برای اعطای وام ۳ ماه بوده و نسبت مبلغ وام به میزان سپرده روی ۱۰۰ در نظر گرفته شده است. اعتبار سنجی درخواست‌دهندگان از طریق سامانه مرآت انجام می‌شود و زمان واریز وام ۱ الی ۲ هفته تعیین شده است.

مزایای طرح قرض‌الحسنه:

• امکان ثبت‌نام با پیشخوان مجازی و غیرحضوری
• دریافت وام با برخورداری از یک ضامن
• دوره بازپرداخت از نوع منعطف و حداکثر ۵ ساله

3. بانک ملت / طرح نیک وام

در طرح ویژه "نیک وام"، علاوه بر بهره‌مندی از تسهیلات، امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک ملت نیز وجود دارد. سقف وام تا یک میلیارد ریال به همراه کارمزد ۴ درصد است. اشخاص حقیقی و حقوقی باید امتیاز لازم را کسب کنند و امکان انتقال امتیاز هم وجود دارد.

مزایای طرح نیک وام:

• امکان پر کردن امتیاز وام تا سقف یک میلیارد تومان
• امکان واگذاری امتیاز به سایرین (غیر از افراد درجه یک)
• دوره ماندگاری منعطف (۱ تا ۱۲ ماه)
• پذیرش رتبه اعتبار سنجی C

4. بانک رفاه کارگران / طرح افق

بانک رفاه کارگران در طرح افق، سقف اعطای وام را با هویت درخواست دهنده انطباق داده است. سقف برای اشخاص حقیقی تا ۳۰۰ میلیون تومان و برای شرکت‌های حقوقی تا ۷۵۰ میلیون تومان برآورد شده است. نرخ سود به میزان ۴ درصد است.

مزایای طرح افق:

• امکان انتقال امتیاز
• انتخاب زمان بازپرداخت با توجه به شرایط (حداکثر ۶۰ ماه)
• دریافت وام با اعتبار سنجی

5. بانک صادرات / طرح مژده

طرح مژده بانک صادرات به دارندگان حساب حداقل ۳ ماهه تعلق می‌گیرد. در مورد جزئیات این وام می‌توان به مبلغ ۲۰۰ میلیون تومانی، حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماهه و سود ۴ تا ۱۲ درصد اشاره کرد. اشخاص حقوقی نیز می‌توانند از این امتیاز بهره‌مند شوند.

مزایای طرح مژده:

• پرداخت تنها ۱ درصد از مبلغ وام به عنوان کارمزد
• تأمین انواع نیازهای مالی

6. بانک سینا / طرح نرگس

طرح نرگس بانک سینا حداکثر ۶۰ ماه بازپرداخت را برای مشتریان خود در نظر گرفته است. تعیین نرخ سود ۱۰ تا ۲۰ درصد باعث شده طرح نرگس جزو وام‌های بانکی با سود کم باشد. نوع ضمانت از نوع ضامن رسمی یا اعتبار شغلی در نظر گرفته شده است.

مزایای طرح نرگس:

• عدم نیاز به مسدودی سپرده
• منعطف از نظر نسبت مبلغ وام به میزان سپرده و برخورداری از سقف ۱۰۰
• در نظر گرفتن پایین‌ترین سقف برای قسط وام

7. بانک ملل / طرح یاقوت

طرح یاقوت بانک ملل ویژه اشخاص حقیقی و حقوقی است. سقف اعطای وام حداکثر دو میلیارد تومان بوده و مدت بازپرداخت ۴۸ ماه است. نرخ سود در این طرح ۲۳ درصد برآورد شده است. تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بدون ضامن ارائه می‌شود.

مزایای طرح یاقوت:

• پوشش اهدافی چون خرید کالا، بازسازی محل فعالیت، تامین سرمایه در گردش و غیره
• امکان درخواست وام از طریق سامانه متابانک
• امکان واگذاری امتیاز به اعضای خانواده

8. بانک شهر / طرح وزین

بانک شهر بالاترین مبلغ وام بانکی با سود کم (۶۰۰ میلیون تومان) را در قالب طرح وزین ارائه داده است. سود ثابت این طرح ۱۲ درصد است. تایم فریم بازپرداخت حداکثر ۴۸ ماه تعیین شده است.

مزایای طرح وزین:

• امکان افزایش مبلغ بر اساس شرایط معدل سپرده
• پوشش هزینه لازم برای سرمایه‌گذاری در مسکن و خودرو
• امکان ثبت درخواست از طریق اپلیکیشن همراه شهر پلاس

9. بانک قرض‌الحسنه مهر / طرح اندوخته بانوان

طرح اندوخته بانوان بانک مهر، بهترین وام بانکی با سود کم برای خانم‌هاست که تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را پوشش می‌دهد. از خصوصیات این طرح می‌توان به عدم نیاز به ضامن و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه اشاره کرد. این وام به صورت مرحله‌ای در چهار مرحله ارائه می‌شود.

مزایای طرح اندوخته بانوان:

• تامین استقلال بانوان از نظر اقتصادی
• دریافت مبالغ ۱۰، ۳۶، ۵۶ و ۱۰۰ میلیون تومان در مراحل مختلف
• بهره‌مندی از نرخ کارمزد ۴ درصد

10. بانک تجارت / طرح ممتاز

طرح ممتاز بانک تجارت تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام را با سود کم در قالب وام بانکی برای ارائه در نظر گرفته است. این طرح شامل دو نوع مختلف از تسهیلات است: وام قرض‌الحسنه و وام مرابحه. تایم فریم بازپرداخت منعطف بوده و از ۱۲ ماه تا حداکثر ۳۶ ماه را در بر می‌گیرد.

مزایای طرح ممتاز:

• برخورداری از شرایط ساده و آسان
• دریافت وام با برخورداری از رتبه اعتباری A و B
• نرخ سود رقابتی در تسهیلات مرابحه

جدول مقایسه خلاصه شرایط طرح‌های وام برتر